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银行存款利率报价方式调整,中长期存款利率下调成趋势

作者:王瑶 | 来源:计世新金融研究院
2021-06-23 10:20:22
多家银行的存款利率于6月21日出现调整。一年期及以上的存款利率普遍下调,半年及以内的短期利率则有小幅上升。

 

多家银行的存款利率于6月21日出现调整。一年期及以上的存款利率普遍下调,半年及以内的短期利率则有小幅上升。

6月1日市场利率定价自律机制工作会议在京召开,利率自律机制15家核心成员单位代表参加会议,审议通过了优化存款利率自律管理方案。其中存款利率从以往的以央行基准利率为基准,再乘以一定的倍数来制定,改为了从6月21日开始,商业银行的存款利率以央行基准利率再加减一定的点数(BP)来制定。具体执行尺度,由各地自律机制自行确定。因此,不同地区、不同类型银行此番利率调整情况存在差异,但大方向是中长期存款利率有所下调。此次报价方式的改革主要是将存款定价方式与贷款定价方式接轨,同时也使存款定价更加精细。

近年来监管围绕着引导银行存款利息下降实施了组合拳。2020年以来,金融管理部门叫停靠档计息存款产品,并加强规范结构性存款、互联网存款,目的都是维护存款市场竞争秩序,防范推高银行负债成本。2021年6月11日,银保监会、央行发布《关于规范现金管理类理财产品有关事项的通知》,作为资管新规、理财新规、理财子公司办法配套制度。现金理财新规落地,与存款新政实际上起到配套效果。银行表内存款、表外现金类理财收益率均下降,避免存款利率下降后,存款流入现金类理财的现象。

此前,央行也多次给市场释放下调存款基准利率的信号。受疫情冲击,经济下行压力加大,在贷款利率下调后,下调存款利率被作为建议提出。年初央行货币政策司司长孙国峰曾指出,存款基准利率还将长期保留,未来人民银行将根据国务院部署,综合考虑经济增长和物价水平的情况,适时适度进行调整。2月,央行货币政策委员会委员马骏表示在银行储户方面,可考虑适当降低央行基准存款利率,为银行降低贷款利率提供空间,帮助困难企业渡过难关。

贷款报价利率LPR改革之后,推动了实际贷款利率明显降低,引导了金融系统向实体经济让利。同时,我国金融体系尾部银行可持续经营能力不强,为维护金融稳定,有必要的进一步推动存款利率市场化改革。此次存款定价机制改革也是遵循改革惯例。
 
近两年贷款利率快速下行,而存款价格却居高不下,导致银行的净息差快速收窄。监管部门通过引导中长期存款利率下行,可有效维护存款市场良好的竞争秩序,一方面支撑息差,缓解中小银行揽储压力;另一方面进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。存款便宜的同时贷款也会便宜,企业未来的融资负担会相应减轻。
 

责任编辑:shengqingchu